Как взять потребительский кредит: подробное руководство

Время на прочтение: 3 минут(ы)

Потребительский кредит – это один из самых востребованных банковских продуктов, позволяющий получить наличные деньги на любые цели, не прибегая к помощи родственников и знакомых. В этой статье разберем подробно, как правильно взять потребительский кредит.

Зачем брать потребительский кредит

Люди берут потребительские кредиты по разным причинам, основные из которых:

• Покупка бытовой техники, мебели, телефонов, компьютеров
• Ремонт квартиры или дома
• Оплата обучения, курсов повышения квалификации
• Организация свадьбы, путешествий, отдыха
• Лечение, покупка лекарств
• Приобретение автомобиля
• Рефинансирование имеющихся кредитов
• Неотложные нужды при нехватке средств

Главное преимущество потребкредита в том, что он позволяет получить нужную сумму без объяснения цели и предоставления документов об оплате товаров и услуг.

Какие бывают потребительские кредиты

Существует несколько разновидностей потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее.

По сроку кредитования

• Краткосрочные — до 1 года
• Среднесрочные — от 1 года до 3 лет
• Долгосрочные — свыше 3 лет

Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но выше переплата по кредиту.

По способу погашения

• С аннуитетными платежами — равные платежи в течение всего срока кредита.
• С дифференцированными платежами — сумма выплат с каждым месяцем уменьшается.

Аннуитетные платежи проще контролировать.

По обеспечению

• Обеспеченные залогом — требуется залог в виде недвижимости, автомобиля. Проценты ниже.
• Необеспеченные — без залога и поручителей. Проценты выше.

По способу выдачи

• Наличными — сумма зачисляется на карту или выдается через кассу банка.
• Безналичные — деньги перечисляются на указанный счет.

Где можно взять потребительский кредит

Потребительские кредиты предоставляют:

• Банки — это самый распространенный и надежный вариант. Можно обратиться в тот банк, где уже есть счет или вклад.
• Микрофинансовые организации — выдают небольшие кредиты под высокие проценты.
• Кредитные кооперативы — дают деньги своим пайщикам на лояльных условиях.
• Ломбарды — предоставляют ссуды под залог имущества.

Банки предлагают оптимальные условия по потребкредитам для физических лиц.

Условия получения потребительского кредита

Рассмотрим основные требования банков при выдаче потребкредитов.

• Возраст от 21 до 65 лет в большинстве банков
• Регистрация в регионе банка или в крупных городах
• Подтвержденный доход — справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета
• Кредитная история — положительная или вообще отсутствует
• Залог и поручители могут понадобиться при крупных суммах кредита
• Стабильная работа — стаж от 3 до 6 месяцев на последнем месте

При соблюдении этих условий можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки.

Как получить максимальную сумму потребительского кредита

Чтобы получить максимально возможную сумму потребкредита, рекомендуется:

• Подтвердить официальный доход справкой по форме банка
• Оформить электронную зарплатную карту в банке-кредиторе
• Открыть вклад в банке на сумму от 100 000 рублей
• Оформить кредитную карту банка с лимитом от 50 000 рублей
• Предоставить документы о наличии движимого или недвижимого имущества
• Погасить имеющиеся кредиты в других банках
• По возможности избежать отказов по кредитам в БКИ за последние 6 месяцев

Соблюдение этих условий повышает шансы на одобрение кредита на максимальную сумму.

5 шагов получения потребительского кредита в банке

Рассмотрим последовательность действий для получения потребкредита в банке.

Шаг 1. Выбор подходящего банка, где хотите оформить кредит.

Шаг 2. Оценка своей кредитоспособности и шансов на одобрение.

Шаг 3. Подача заявки на кредит через сайт банка или в офисе.

Шаг 4. Предоставление документов: паспорт, справка о доходах, иное по требованию банка.

Шаг 5. Получение решения банка по кредиту. При положительном решении — оформление кредитного договора и получение денег.

Собрав заранее все документы, можно получить кредит за 2-3 дня.

Проверка условий в разных банках

Чтобы выбрать оптимальный вариант потребкредита, рекомендуется сравнить условия в 2-3 банках по следующим параметрам:

• Сумма кредита
• Срок кредитования
• Процентная ставка
• Наличие комиссий
• Способ предоставления денег
• Требуемый пакет документов
• Необходимость поручителей и залога
• Возможность досрочного погашения
• Штрафы за просрочку платежей

Сравнение по этим позициям поможет найти оптимальное предложение.

Как избежать ошибок при оформлении потребительского кредита

Чтобы не допустить типичных ошибок при получении потребкредита, рекомендуется придерживаться следующих советов:

• Не брать кредит на максимально возможную сумму без реальной необходимости
• Не оформлять кредит в сомнительных организациях, а только в надежных банках
• Внимательно изучить все условия кредитования, чтобы избежать неожиданностей
• Не скрывать имеющиеся кредиты в других банках и негативную кредитную историю
• Не брать кредит под завышенные проценты, сравнивать условия
• Не оформлять кредит ради статуса или под давлением рекламы и знакомых

Соблюдение этих простых рекомендаций позволит избежать проблем и получить потребительский кредит на максимально комфортных условиях.

Краткие выводы о получении потребкредита

В заключение еще раз отметим ключевые моменты, касающиеся оформления потребительского кредита:

• Оцените реальную потребность в кредите и возможности по его погашению
• Выбирайте проверенные банки с хорошей репутацией
• Сравнивайте предложения как минимум от 2-3 кредиторов
• Внимательно изучайте все условия и возможные комиссии
• Оформляйте кредит на оптимальный для вас срок
• Не берите максимально доступную сумму без необходимости

Следуя этим советам и рекомендациям, представленным в статье, можно с высокой долей уверенности получить доступный и выгодный потребительский кредит на реализацию своих целей и планов.

Как выбрать дебетовую карту: подробное руководство

Как выбрать кредитную карту в 2023 году