Как выбрать кредитную карту в 2023 году

Время на прочтение: 3 минут(ы)

Выбор кредитной карты — важный шаг, который требует взвешенного подхода. Существует множество вариантов кредитных карт на рынке, и чтобы найти ту самую, которая идеально подходит именно вам, необходимо учесть ряд факторов.

В этой статье мы подробно разберем, как правильно выбрать кредитную карту, на что обратить внимание и какие ловушки избежать.

Как определить свои потребности

Прежде чем выбирать кредитную карту, определите, зачем она вам нужна и как вы планируете ее использовать. Это поможет сузить круг поиска и выбрать наиболее подходящий вариант.

Для чего вам нужна кредитная карта

Основные причины, по которым люди оформляют кредитные карты:

• Рассрочка покупок. Возможность расплачиваться в течение нескольких месяцев, не переплачивая.
• Накопление бонусов. Многие карты имеют программы лояльности и кешбэк.
• Аварийный резерв. На случай непредвиденных расходов.
• Статус. Премиальные карты дают определенный социальный статус.
• Удобство расчетов. Не нужно носить с собой наличные или искать банкомат.

Определите главную цель, это поможет сделать правильный выбор.

Как вы планируете пользоваться картой

Также важно учесть, как вы планируете использовать кредитную карту:

• Будете ли вы погашать всю сумму сразу или только минимальные платежи?
• Собираетесь ли использовать карту для повседневных покупок или только по большим праздникам?
• Будете ли пользоваться льготным периодом?
• Планируете ли расплачиваться картой за границей?

От ответов на эти вопросы зависит выбор типа карты, размера кредитного лимита, программы лояльности и других условий.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание

Рассмотрим ключевые характеристики кредитных карт, которые нужно проанализировать перед выбором.

1. Тип карты

Кредитные карты делятся на несколько основных типов:

• Классические кредитки — самый распространенный вариант, выдаются практически всеми банками.
• Карты с льготным периодом — позволяют на определенный срок (до 2-х месяцев) пользоваться кредитными средствами бесплатно.
• Кобейджинговые карты — выпускаются совместно банком и коммерческой компанией. Например, Сбербанк — Аэрофлот.
• Премиальные карты — дорогие эксклюзивные карты со множеством привилегий для состоятельных клиентов.

Выбирайте тот тип, который больше соответствует вашим потребностям.

2. Банк-эмитент

Обратите внимание на репутацию банка, условия обслуживания, отзывы клиентов. Крупные госбанки обычно предлагают более выгодные условия по картам.

3. Валюта карты

Возможны варианты в рублях, долларах, евро. Если вы планируете путешествовать, выбирайте валюту страны, куда поедете. Для поездок по России лучше подойдет рублевая карта.

4. Кредитный лимит

Лимит может составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей и выше. Определите сумму, которую реально можете выплатить. Излишне завышенный лимит приводит к неконтролируемым тратам.

5. Процентная ставка

Ставка может быть фиксированной или плавающей. Выбирайте карту с минимальной ставкой, иначе переплатите за пользование кредитом. Средний размер ставки — от 10 до 28% годовых.

6. Ежегодное обслуживание

Многие эмитенты взимают ежегодную плату за обслуживание карты. Уточните этот пункт, особенно если выбираете премиальную карту.

7. Штрафы и комиссии

Выясните размер штрафа за просрочку, комиссию за снятие наличных, переводы, конвертацию валюты и другие условия. Это поможет избежать неожиданных расходов.

8. Программа лояльности

Многие карты предоставляют кешбэк, мили, бонусные баллы. Учитывайте наличие поощрительных программ при выборе.

9. Страхование и дополнительные услуги

Некоторые карты включают туристическое страхование, защиту покупок, консьерж-сервис. Это поможет сэкономить на дополнительных расходах.

10. Технология карты

Обратите внимание, есть ли у карты бесконтактная оплата. Это удобно при расчетах в магазинах и транспорте.

5 ловушек при выборе кредитной карты, которых стоит избегать

Чтобы не ошибиться с выбором карты, избегайте следующих распространенных ловушек:

1. Завышенный кредитный лимит

Не берите лимит, превышающий ваши реальные финансовые возможности. Это часто приводит к неконтролируемым тратам и увеличению долга.

2. Выбор карты по внешнему виду

Не обращайте внимание только на дизайн карты. Важнее оценить условия кредитования и стоимость обслуживания.

3. Оформление множества карт сразу

Не стоит одновременно оформлять несколько кредиток в разных банках. Это усложняет контроль расходов и повышает риск задолженности.

4. Привлекательная реклама

Не верьте яркой рекламе, обещающей самые выгодные условия. Внимательно изучите реальные проценты и платы по карте.

5. Спонтанное решение

Не запрашивайте карту спонтанно, поддавшись эмоциям или уговорам банкиров. Сравните несколько вариантов и тщательно все обдумайте.

Как выбрать лучший вариант кредитной карты

Для выбора оптимальной кредитной карты придерживайтесь следующих советов:

1. Сравнивайте условия по нескольким банкам

Используйте специальные сервисы, которые собирают и сравнивают данные по кредитным картам. Например, сервисы «Банки.ру», «Сравни.ру».

2. Обращайте внимание на полную стоимость кредита

Помимо процентной ставки, учитывайте все комиссии банка. Лучше выбирать карту с меньшей полной стоимостью кредита.

3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту с помощью онлайн-калькуляторов. Это поможет оценить доступность карты.

4. Обратитесь в банк, где уже есть счет или вклад

Многие банки предоставляют выгодные условия по карте для своих клиентов.

5. Проанализируйте альтернативные варианты

Помимо классических кредиток, рассмотрите карты с льготным периодом или кобрендинговые карты.

6. Не берите карту только ради статуса

Не выбирайте премиальную карту, если вам не нужны дополнительные сервисы и вы не готовы платить высокую комиссию.

Выводы: главное при выборе кредитной карты

Подытожим ключевые моменты, которые нужно учесть, чтобы выбрать оптимальную кредитную карту:

• Определите цель, для которой вам нужна карта
• Реально оцените сумму, которую можете выплачивать ежемесячно
• Внимательно изучите всю стоимость кредита, а не только процентную ставку
• Сравните условия по нескольким банкам
• Не берите карту только из соображений статуса
• Выбирайте надежный банк с положительной репутацией
• Оцените наличие полезных дополнительных сервисов

Главное — быть внимательным, ответственно подходить к выбору и тщательно сравнивать условия. Тогда вы точно найдете оптимальный вариант кредитной карты. Успехов вам в поиске самой выгодной и удобной карты!