Вклады в банках: выбор, условия, риски

Время на прочтение: 3 минут(ы)

Что такое банковский вклад

Банковский вклад (депозит) – это сумма денег, которую клиент банка размещает на хранение в банке на определенный срок под фиксированный процент. При размещении вклада заключается договор банковского вклада.

Банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты по нему в соответствии с условиями договора. Вкладчик вправе требовать возврата вклада в любое время в соответствии с договором.

Виды банковских вкладов

Существует несколько видов банковских вкладов:

Депозиты до востребования

Это вклады, которые возвращаются вкладчику по его требованию в любой момент. Проценты по таким вкладам обычно невысокие.

Срочные вклады

Вклад размещается на фиксированный срок от нескольких дней до нескольких лет. Чем дольше срок, тем выше процент. Деньги возвращаются вместе с процентами по истечении срока вклада. Досрочное изъятие влечет потерю процентов.

Вклады с возможностью пополнения

Позволяют пополнять вклад на протяжении срока действия договора. Минимальная сумма пополнения оговаривается в договоре.

Вклады с возможностью частичного снятия

Разрешают снимать часть суммы вклада, не дожидаясь окончания срока. Условия частичных снятий прописываются в договоре.

Вклады с капитализацией процентов

Проценты, начисленные по вкладу, не выплачиваются, а увеличивают сумму вклада, на которую также начисляются проценты. Это позволяет получить более высокий доход.

Как выбрать вклад

Чтобы выбрать оптимальный вклад, надо определиться со следующим:

Сумма вклада

Определите, какую сумму вы готовы разместить на вкладе. Банки устанавливают минимальную и максимальную сумму для открытия вклада.

Срок вклада

На какой срок вы готовы расстаться с деньгами? Чем дольше срок, тем выше проценты.

Возможность пополнения и частичных снятий

Решите, будете ли вы пополнять вклад или снимать часть средств до окончания срока. От этого зависит выбор типа вклада.

Ставка по вкладу

Узнайте, какой процент предлагает банк по вкладам на интересующий вас срок и сумму.

Надежность банка

Выбирайте только надежные банки с высоким рейтингом и положительными отзывами вкладчиков.

Дополнительные условия

Обратите внимание на дополнительные опции: страхование вклада, возможность онлайн-управления, бесплатные карты.

Как открыть вклад

Чтобы открыть вклад, нужно:

• Выбрать понравившийся вклад и банк
• Позвонить в банк или записаться на прием к менеджеру
• Подготовить необходимые документы (паспорт, ИНН, СНИЛС)
• Получить и внимательно изучить договор банковского вклада
• Подписать договор и передать его в банк вместе с вкладом
• Получить именную сберегательную книжку или счет по вкладу

Вклад можно открыть онлайн через сайт банка, подписав электронный договор.

Как правильно распорядиться вкладом

Чтобы правильно распорядиться вкладом, рекомендуется:

• Не трогать вклад до окончания срока, чтобы получить проценты полностью
• Пополнять вклад, если эта опция есть, чтобы увеличить доход
• Использовать капитализацию процентов для максимального роста вклада
• Продлевать вклад, если ставки выгодные, чтобы продолжить получать доход
• Держать вклад в надежном банке, чтобы не потерять средства
• Пользоваться интернет-банком для удобства управления вкладом
• Внимательно изучать условия вклада, чтобы выполнять их

Грамотное управление вкладом позволит получить максимальный доход.

Риски при размещении вклада в банке

Хранение средств в банке в виде вклада имеет и некоторые риски:

• Риск банкротства банка и потери вклада
• Риск снижения процентных ставок и недополучения дохода
• Риск невозврата вклада в случае форс-мажора
• Риск обесценивания рубля и инфляции
• Риск несоблюдения банком условий договора
• Риск хищения персональных данных и средств злоумышленниками
• Риск упущенной финансовой выгоды от более доходных инструментов

Чтобы минимизировать риски, надо выбирать надежный банк, внимательно изучать договор, следить за экономической ситуацией в стране.

Куда вложить деньги, кроме банковского вклада

Если вклад не устраивает по доходности или уровню риска, есть и другие способы инвестирования:

• Ценные бумаги (акции, облигации)
• Паевые инвестиционные фонды
• Драгоценные металлы (золото, серебро)
• Недвижимость
• Валюта (доллар, евро)
• Криптовалюта (биткоин, эфир и др.)
• Индивидуальные инвестиционные счета
• Стартапы и малый бизнес

Эти инструменты могут принести более высокий доход, чем банковский вклад, но и риски выше.

Выводы

Банковский вклад остается одним из самых надежных способов сохранения и приумножения средств. Главное при открытии вклада – тщательно изучить условия, выбрать надежный банк, внимательно отслеживать выполнение договора.

Правильный выбор вклада позволит получить стабильный доход при минимальном риске. Для повышения доходности вклад можно комбинировать с другими инструментами инвестирования.