Как получить кредит под залог автомобиля: подробное руководство

Время на прочтение: 3 минут(ы)

Кредит под залог авто – один из самых распространенных видов автокредитования. Он позволяет получить деньги под сравнительно низкий процент, используя автомобиль в качестве залога. Давайте разберемся, как получить выгодный кредит под залог имеющейся машины.

Зачем брать кредит под залог авто

Основные причины для получения автокредита под залог:

• Нехватка средств на покупку нового автомобиля
• Необходимость в дополнительных денежных средствах под приемлемый процент
• Возможность рефинансировать имеющийся автокредит на более выгодных условиях
• Желание улучшить свои условия кредитования по сравнению с ломбардами
• Возможность получить средства без справок и поручителей под залог уже имеющегося авто

Главный плюс кредита под залог машины – получение денег под залог ликвидного имущества. Это существенно снижает риски для банка.

Виды кредитов под залог автомобиля

Существует несколько видов кредитования под залог транспортного средства.

По цели кредита:

• Приобретение автомобиля
• Рефинансирование имеющегося автокредита
• Получение наличных средств под залог машины

По способу получения средств:

• Кредит под залог ПТС без снятия авто с учета
• Кредит под залог авто с переоформлением ПТС на банк

По типу закладываемого ТС:

• Под залог легкового автомобиля
• Под залог грузовика, спецтехники
• Под залог мотоцикла

Выбирайте тот вариант, который лучше соответствует вашим целям.

Требования банков по кредиту под залог авто

Банки предъявляют определенные требования к заемщику и закладываемому автомобилю.

Требования к заемщику:

• Возраст от 21 года до 65 лет
• Постоянная или временная регистрация
• Минимальный стаж работы от 3 до 6 месяцев
• Подтвержденный официальный доход

Требования к закладываемому автомобилю:

• Машина должна находиться в собственности
• Минимальный возраст авто — от 1 года до 3 лет в зависимости от банка
• Автомобиль не должен находиться в залоге по другим кредитам
• Техническое состояние должно позволить эксплуатацию в период кредита

При соблюдении этих основных требований можно рассчитывать на положительное решение по кредиту.

Где выгодно взять кредит под залог авто

Рассмотрим, в каких финансовых организациях можно получить автокредит под залог:

• В банке — самый надежный вариант, имеет смысл обращаться в тот банк, где уже есть счет или вклад.
• В кредитном кооперативе — предоставляют выгодные условия своим пайщикам.
• В микрофинансовой организации — вариант для небольших займов под высокий процент.
• В ломбарде — готовы выдавать небольшие займы под залог ПТС.
• У частных инвесторов — рискованный вариант, требует осторожной проверки.

Оптимальным вариантом считается банковское кредитование. Это наиболее надежный способ получить крупный кредит под приемлемый процент.

Как получить максимальную сумму автокредита под залог

Чтобы претендовать на максимально возможную сумму кредита под залог авто, рекомендуется:

• Выбрать автомобиль с высокой ликвидностью — популярную модель авто в хорошем техническом состоянии
• Подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или выпиской по зарплатному счету
• Предоставить положительную кредитную историю — данные об успешном погашении предыдущих кредитов
• Открыть в банке вклад от 100 000 рублей или оформить кредитную карту с лимитом от 50 000 рублей
• Погасить имеющиеся кредиты в других банках и ликвидировать текущую задолженность по кредитам

Соблюдение этих условий повышает шансы одобрения кредита на максимально возможную сумму.

Как выбрать оптимальные условия кредитования под залог авто

Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит под залог автомобиля, рекомендуется:

• Сравнить ставки в 2-3 банках вашего региона. Ориентируйтесь на среднерыночные значения процента.
• Обратить внимание на полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и платежей.
• Рассчитать график платежей и переплату при разных сроках с помощью кредитного калькулятора.
• Узнать условия досрочного погашения — это может быть важно при непредвиденном поступлении средств.
• Выяснить штрафы и пени за просрочку, отсутствие страховки и другие нарушения, чтобы избежать неожиданностей.

Тщательное сравнение условий поможет получить реально выгодный кредит под залог автомобиля.

Пошаговая инструкция получения кредита в банке под залог ПТС

Для получения кредита под залог ПТС в банке следуйте таким шагам:

Шаг 1. Выберите банк с оптимальными условиями, в котором хотите оформить кредит.

Шаг 2. Изучите перечень требуемых документов на сайте банка.

Шаг 3. Соберите необходимый пакет документов. Это паспорт, ПТС, диагностическая карта и другие документы согласно требованиям банка.

Шаг 4. Заполните заявку на кредит онлайн на сайте банка или обратитесь в отделение.

Шаг 5. Дождитесь решения по кредиту. При положительном решении подпишите кредитный договор.

Шаг 6. Получите денежные средства на карту или в кассе после оформления залога ПТС.

Следуя этим шагам, вы сможете получить нужную сумму под залог своего автомобиля.

Краткие выводы о кредитовании под залог ПТС

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать следующие ключевые выводы:

• Кредит под залог ПТС позволяет получить средства под залог ликвидного имущества — автомобиля.
• Самые выгодные условия обычно предлагают крупные банки.
• Сравнивайте предложения не менее чем от 2-3 кредиторов.
• Тщательно изучайте полную стоимость кредита и все возможные комиссии.
• Выбирайте оптимальный срок кредитования.
• Учитывайте штрафы и условия досрочного погашения.
• Следуйте всем требованиям банка для получения одобрения.

При грамотном подходе кредит под залог ПТС может стать весьма выгодным финансовым инструментом. Успехов вам в получении автокредита на максимально комфортных условиях!